Покупка квартиры с помощью госипотеки возможна еще в течение года Новость пришла и в Пермь

Программа государственного субсидирования ипотеки, после долгих дискуссий, продлена еще на год (до 01.01.2017г.). Однако в ней произошли заметные изменения. До 01.03.2016г. объемы государственной компенсации позволяли банкирам удерживать процентные ставки по ипотеке ниже 12%, что создавало некий простор для конкурентного соперничества. Теперь условия государственного ипотечного кредитования станут практически равными.

Государство, при текущей ставке 11% будет компенсировать банкам 2,5п.п. Напомним, что ранее размер компенсации составлял 3,5п.п. При чем, государство сохранило обязательное условие – размер ипотечной ставки для населения, устанавливаемой банком, не может превышать 12%.

Если ЦБ снизит ключевую ставку до 9,5% и ниже, выплата компенсаций по подобным кредитам осуществляться не будет. Исключение составят уже выданные кредитные займы. Они буду субсидироваться до окончательного погашения.

Требования к заемщикам остались практически без изменений. Первоначальный ипотечный взнос не менее 20%, максимальный срок займа 30лет. Ограничений, касающихся стадии, на которой находится строительство жилья, нет. Этот остается на усмотрение банка. Причем в этом вопросе банки разделились. Некоторые из них дают кредит только под готовое жилье, некоторые настаивают на том, чтобы строящийся дом как минимум миновал стадию котлована, для других этот вопрос вообще не имеет значения.

В этом году запланированный объем кредитный займов составит 1трлн. руб. против прошлых 700млрд. Государство рассчитывает на увеличения спроса на ипотечные кредиты.

Можно сказать, что продление программы субсидирования ипотеки используется государством как инструмент отраслевой поддержки. Большинство экспертов уверены, что в противном случае, не состоялось бы более половины продаж на рынке новостроек, ипотечный рынок потерял бы треть сделок. Таким образом, господдержка удержит рынок в рамках показателей прошлого года.

По этому поводу звучат даже более смелые и оптимистические прогнозы. По словам руководителя аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко, в 2015 году благодаря программе субсидирования, объем ипотечных займов увеличился на 32,6%. Есть основания предполагать, что продление этой программы также поддержит кредитование и в этом году. Более того, можно ожидать увеличения объемов кредитования.

В настоящий момент банки один за другим подтверждают свое участие в этой программе. В принципе, этот шаг был вполне ожидаем. Некоторые из них даже не прекращали прием заявок на получение госипотеки. Интерес представляла реакция банков на известие о сокращении компенсаций. Собственно, она тоже оказалась предсказуемой и обоснованной. Практически все игроки ипотечного кредитования также повысили процентные ставки.

Как это отразится на среднестатистическом заемщике? Стала ли покупка квартиры в Перми более доступной?

Пример: По данным, представленным Объединенным кредитным бюро, средний размер ипотечного кредита 1,55 млн. руб., срок погашения, в среднем, 15 лет. При ставке 11,4% заемщик заплатит за этот кредит 3,24 млн. руб. Если ставка 12%, сумма выплаты составит 3, 35 млн. руб. Соответственно, в среднем ипотека стала дороже на 110 тыс. руб.